forumku.com logo Forumku Borobudur Budaya Indonesia
forumku  

Go Back   forumku > > >
Register Register
Notices

Post New Thread  Reply
 
Thread Tools Search this Thread Display Modes
Old 7th May 2014, 10:02 PM   #1
Ketua RT
 
Join Date: 22 Mar 2014
Userid: 1959
Posts: 133
Likes: 0
Liked 8 Times in 8 Posts
Default Manajemen Dana dan Likuiditas Bank

Manajemen Dana dan Likuiditas Bank Sistem Manajemen Dana Bank

alur manajemen dana likuiditas bank

Fungsi utama bank :
  1. Menghimpun dana masyarakat
  2. Memberikan kredit (baca artikel kami Jenis-Jenis Bank dan Fungsi Perbankan )
Manajemen dana bank sebagai suatu proses pengelolaan penghimpunan dana – dana dari masyarakat ke dalam bank dan pengalokasian dana – dana tersebut bagi kepentingan bank dan masyarakat pada umumnya serta pemupukannya secaa optimal melalui pergerakan semua sumber daya yang tersedia demi mencapai tingkat rentabilitasyang memadai sesuai dengan batas ketentuan peraturan yang berlaku.
Ruang lingkup kegiatan manajemen bank dengan bertitik tolakdari pengertian dan definisi diatas adalah :
  • Segala aktifitas bank dalam rangka penghimpunan dana – dana masyarakat
  • Aktifitas bank untuk menjaga kepercayaan masyarakat dengan penyediaan uang tunai bagi pemeliharaan kepentingan masyarakat penyimpanan
  • Penempatan dana dalam bentuk kredit sebagai usaha pelayanan kebutuhan uang masyarakat dan penempatan dana dalam bentuk lain, baik bersifat jangka pendek maupun jangka panjang, demi kepentingan rentabilitas (profitability)
  • Pengelolaan modal bank agar dapat berfungsi wajar sesuai dengan perannya selaku penggerak aktifitas
Sumber – Sumber Dana Bank

Dana bank adalah uang tunai yang dimiliki bank ataupun aktiva lancar yang dikuasai bank dan setiap waktu dapat diuangkan. Dana – dana bank yang digunakan sebagai modal operasional bersumber dari :
a. Dana modal sendiri (dana pihak ke-1), yaitu dana yang berasal dari para pemegang saham bank yang terdiri dari :
  • modal yang disetor
  • cadangan – cadangan
  • laba yang ditahan
b. Dana pinjaman dari pihak luar (dana pihak ke-2),yaitu pihak yang memberikan pinjaman dana (uang) pada bank terdiri dari :
  • pinjaman dari bank –bank lain (call money)
  • pinjaman dari bank atau lembaga keuangan lain di luar negeri
  • pinjaman dari lembaga keuangan bukan bank
  • pinjaman dari bank sentral (BI)
3. Dana dari masyarakat (dana pihak ke-3), yaitu dana – dana dari masyarakat yang disimpan di bank adalah merupakan sumber dana terbesar yang paling diandalkan bank dan terdiri dari :
  • giro (demand deposits)
  • deposito (time deposits)
  • tabungan (saving)
Alokasi Dana Bank

Tujuannya :
a. Mencapai tingkat profitabilitas yang cukup
b. Mempertahankan kepercayaan masyarakat dengan menjaga agar posisiÂ*Â*Â*Â*Â*Â*Â*Â*Â*Â* likuiditas tetap aman (safe).
Alokasi dana – dana bank, pada dasarnya dibagi dalam dua bagian penting dari aktiva bank, yaitu :
  1. Non earning assets (aktiva yang tidak menghasilkan)
  • Primary reserve
  • Penanaman dana dalam aktivaÂ*Â* tetap dan investasi
  1. Earning assets (aktiva yang menghasilkan)
  • Secondary reserve
  • Kredit (pinjaman yang diberikan)
  • Investasi dana jangka panjang
Manajemen Likuiditas
  1. Strategi umum
Manajemen likuiditas bank diartikan sebagai suatu proses pengendalian dari alat – alat likuid yang mudah ditunaikan guna memenuhi semua kewajiban bank yamg segera harus dibayar (baca artikel kami fungsi treasury )
  1. Cash ratio
adalah alat pengukuran likuiditas bank, yaitu suatu likuiditas minimum yang wajib dipelihara oleh setiap bank. Rumus minimum cash ratio adalah :
alat – alat yang dikuasai/kewajiban–kewajiban segera dapat dibayarÂ* xÂ*Â* 100% = 2 %
3. Cash reserve
setiap bank wajib memelihara sejumlah dana yang dipergunakan sebagai cadangan yang digunakan untuk memnuhi permintaan masyarakat atas dana yang disimpannya. Dana cadangan kas ini terbagi atas dua bagan, yaitu
a. Primary reserve
Cadangan utama yang harus dipelihara Bank Umum demi memenuhi ketentuan Likuiditas Minimum berdasarkan ketentuan yuridis dari Bank Sentral (Bank Indonesia), yang terdiri dari :
- Saldo Kas
- Saldo rekening pada Bank Indonesia
b. Secondary reserve
Cadangan tunai kedua yang berfungsi sebagai cadangan penyangga posisiÂ* Primary Reserves
  1. Ketentuan – ketentuan umum tentang likuiditas
a. Likuiditas rupiah
Ketentuan mengenai Likuiditas Rupiah sebagai berikut :
  • Likuiditas minimum yang wajib dipelihara
  • Komponen – komponen alat likuid
  • Komponen dana pihak ketiga
  • Laporan likuiditas
b. Likuiditas valuta asing
Ketentuan umum mengenai likuiditas valuta asing, yaitu :
  • Likuiditas minimum yang wajib dipelihara
  • Komponen – komponen alat likuid
  • Komponen dana pihak ketiga
  • Masa laporan dan masa pengisian laporan
  • Kewajiban penyampaian laporan
  • Batas waktu penyampaian laporan
  • Tempat penyampaian laporan
  • pengenaan bunga pelanggarandan kewajiban karena terlambat menyampaikan laporan
  1. Teori – teori manajemen likuiditas
a. Commercial loan theory
Teori ini beranggapan bahwa bank – bank hanya boleh memberikan pinjaman dengan surat dagang jangka pendek yang dapat dicairkan dengan sendirinya (self liquidating)
b.Â*Â* Shiftability theory
Teori ini beranggapan bahwa likuiditas sebuah bank tergantung pada kemampuan bank untuk memindahkan aktivanya ke orang lain dengan harga yang dapat diramalkan
c. Anticipated income theory
Disebut juga teori pendapatan yang diharapkan. Teori ini berkesimpulan bahwa sama sekali benar bagi sebuah bank untuk memberikan pinjaman – pinjaman jangka panjang dan pinjaman – pinjaman bukan untuk dagang
d. Liabilty management theory
Teori ini melihat struktur aktiva bank mempunyai peran mencolok yang harus dimainkan dalam menyediakan likuiditas untuk bank. Teori ini juga terus melampaui cara pendekatan dengan satu dimensi dan menyatakan bahwa bank juga dapat menggunakan aktivanya untuk tujuan – tujuan likuiditas.
Manajemen Permodalan
  1. Modal dan Pasiva Bank
Rekening – rekening Modal adalah merupakan bagian dari pasiva yangÂ*Â*Â*Â* tergolongÂ*Â*Â*Â* Non Current artinya di luar dari kewajiban yang segera ditagih atau segera dibayar. Dalam neraca sebelah pasiva sebuah bank, akan terlihat adanya rekening modal dan cadangan. Rekening cadangan adalah berasal juga dari pembagian keuntungan modal yang tidak dibagikan kepada pemegang saham, yang digunakan untuk kepentingan tertentu, misalnya untuk perluasan usaha.
  1. Fungsi Modal Bank
Fungsi utama dari modal bank adalah melindungi para penyimpan uang (deposan) dari kerugian yang timbul. Modal bank digunakan untuk menjaga kepercayaan masyarakat, khususnya masyarakat peminjam.
  1. Kecukupan Modal Bank
Modal dan cadangan dengan 10% dibandingkan dengan simpanan masyarakat sudah dianggap cukup sehat dalam rasio kecukupan modal bank.
  1. Capital Adequacy Ratio
Ketentuan 8% Capital Adequacy Ratio (CAR) sebagai kewajiban penyediaan modal minimum bank menurut ketetapan Bank for Â* International SettlementÂ* (BIS) dibagi kedalam 2 bagian yaitu :
  • 4% modal inti
  • 4% modal sekunder
  1. Capital Adequacy Ratio Untuk Perbankan Indonesia
Guna memenuhi ketentuan CAR yang ditetapkan oleh BIS, maka Bank Indonesia sebagai pemegang otoritas moneter di Indonesia telah mengeluarkan ketentuan mengenai kewajiban penyediaan modal minimum bank (Capital Adequacy Ratio) dengan Surat Keputusan Direksi Bank Indonesia No.23/67/Kep/Dir tanggal 28 Februari 1991. Ketentuan – ketentuan tersebut antara lain :
  1. Ketentuan umum
  2. Kewajiban penyediaan modal minimum
  3. Pengertian modal
  4. Tata cara perhitungan kebutuhan modal minimum
  5. Perhitungan kebutuhan modal
  6. Tahap pemenuhan CAR
  7. Perhitungan CAR
  8. Kondisi perbankan dalam menghadapi ketentuan CAR
Diharapkan setelah membaca artikel ini pengunjung jadi lebih memahami mengenai cara bank melakukan manajemen likuiditas dan manajemen dana
Manajemen Dana dan Likuiditas Bank
r1n2rd is offline   Reply With Quote
Sponsored Links
Post New Thread  Reply

Bookmarks



Similar Threads
Thread Thread Starter Forum Replies Last Post
Reksa Dana Bisa Dibeli Melalui Bank sucyresky Business and Economy! 0 20th August 2015 07:45 AM
Disiram Dana Rp 20,3 Triliun, SMI Siap Jadi Bank Infrastruktur nonasakamoto Business and Economy! 0 25th February 2015 07:50 PM
Cara Membeli Rumah Tanpa Meminjam Dana ke Bank surya93 Rumah 0 8th December 2014 05:31 PM
Review : Prinsip Penerapan Manajemen Risiko Bank Syariah Mandiri (BSM) r1n2rd Berita dan Informasi 0 7th September 2014 10:40 AM
Pola Dasar Manajemen Bank | Manajemen Perbankan r1n2rd Berita dan Informasi 0 5th May 2014 11:05 PM


Currently Active Users Viewing This Thread: 1 (0 members and 1 guests)
 
Thread Tools Search this Thread
Search this Thread:

Advanced Search
Display Modes

Posting Rules
You may not post new threads
You may not post replies
You may not post attachments
You may not edit your posts

BB code is On
Smilies are On
[IMG] code is On
HTML code is Off

Forum Jump


All times are GMT +7. The time now is 08:05 AM.


forumku.com is supported by and in collaboration with

forumku.com kerja sama promosi kiossticker.com 5 December 2012 - 4 Maret 2013 Web Hosting Indonesia forumku.com kerja sama promosi my-adliya.com forumku.com kerja sama promosi situsku.com

Promosi Forumku :

CakeDefi Learn to Earn

Positive Collaboration :

positive collaboration: yukitabaca.com positive collaboration: smartstore.com positive collaboration: lc-graziani.net positive collaboration: Info Blog

Media Partners and Coverages :

media partner and coverage: kompasiana.com media partner and coverage: wikipedia.org media partner and coverage: youtube.com

forumku.com
A Positive Indonesia(n) Community
Merajut Potensi untuk Satu Indonesia
Synergizing Potentials for Nation Building

Powered by vBulletin® Version 3.8.7
Copyright ©2000 - 2024, vBulletin Solutions, Inc.
Search Engine Optimisation provided by DragonByte SEO v2.0.37 (Lite) - vBulletin Mods & Addons Copyright © 2024 DragonByte Technologies Ltd.
Google Find us on Google+

server and hosting funded by:
forumku.com kerja sama webhosting dan server
no new posts